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李紀珠致詞時則提到，由於台灣的房價非常高，使得許多民眾一生的積蓄絕大部分都被鎖在不動產（房子）上，許多長者空有高價的不動產，卻無可用的現金來照顧自己的晚年生活，若能藉助以房養老政策，活化年長者被凍結在不動產上的儲蓄，將能產生4大好處，包括讓長者能夠自力更生，不須向子女拿錢，享有較高品質及尊嚴的晚年生活，有穩定的現金收入，更敢於消費，我國不至於因老年人口增加而使消費動能減弱，影響經濟發展，也可帶動台灣銀髮族產業的發展，若銀髮族產業在台灣發展成功，也可很快地拓展到大陸市場，成為台灣銀髮產業發展的新動能，加上借款人終老後房
證件借款屋，除可由子女繼承外，也可交由銀行處置，這將可增加房屋的流動性。不過，她也點出當前市場上推出的商業型以房養老有4大缺點，首先，逆向抵押貸款業務存在的利率風險、擔保品跌價風險及延壽風險等問題，目前銀行實務上仍無法完全解決，目前推出的產
證件借款品，都訂有到期日規定，不具有真正終身給付功能，也不具有無追索權等特性，與國際上的以房養老產品，仍有相當大落差。嘉義市廖先生問：104年支付房屋借款利息18萬元，銀行利息所得2萬元，應如何申報當年度綜合所得稅？南區國稅局嘉義市分局答覆：納稅義務人、配偶及申報受扶養親屬向金融機構辦理自用住宅購屋借款的利息支出，在課稅年度於該地辦竣戶籍登記，且無出租、供營業或執行業務使用情形，可列舉扣除。每一申報戶以一屋為限，並以當年度實際發生利息支出減除儲蓄投資特別扣除額後之餘額申報扣除，最多不超過30萬元。此外，若屬修繕貸款或消費性貸款所支付之利息，因用途非為購置自用住宅，不予認列扣除額。廖先生104年自用住宅借款利息支出18萬元，如減除申報儲蓄投資特別扣除額2萬元，當年度可申報利息支出扣除額為16萬元。年收入越高，房貸借款利率就會
證件借款比較低嗎？根據聯徵中心大數據平台「購置住宅貸款」統計資訊，去年第一季到第四季，每季房貸平均借款利率最低者，幾乎都是年收入300萬元以上族群，但也經常出現高所得的房貸利率竟然跟低所得者「一樣高」。 聯徵中心去年起將100多萬筆購置住宅貸款資料全數上線。聯徵中心總經理張國銘說，聯徵中心的房貸統計資訊，原以「建物類別、縣市別、屋齡、申辦者性別、年齡」等指標區分，今年起新增辦房貸者的「年收入及學歷」兩項統計。 以年收入來看，去年第一季到第四季，能借到「最低」房貸利率的，多是年收入
證件借款達300萬元以上族群，似乎驗證高所得者可獲較優惠貸款利率。 民眾過去申辦房貸時，房屋抵押品很重要；隨房價走跌，現在借款人的還款能力比較重要。 年收入越高 利率不一定最低 值得注意的是，去年第一季，年收入達340萬元者，卻跟年收入不到20萬元低所得者，平均借款利率都是2.13%，借款利率高居所有收入族群之冠。別以為是銀行不再「大小眼」，專家表示，銀行計算放貸風險，必有考量原因。 住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說，年收入越高，房貸利率越低「不是絕對」，主因銀行除評估年收入之外，還會看借款人收入的「穩定度」；像有些偏重業務性質的工作，如保險業務員、車商、房仲等，可能今年賺300萬元，明年收入卻只有100萬元，對銀行
證件借款來說，這還不如每年都有100萬元穩定收入的借款人。 工作穩定 貸款條件較佳 房貸統計資訊也顯示，若依學歷區分，去年一到四季最低房貸利率，都由大學畢業學歷者奪下，平均借款利率約2.03%，比博士畢業生平均借款利率2.08%以上，還要低0.55個百分點，銀行似乎比較青睞大學畢業的借款人。 為何大學學歷比博士辦房貸更吃香？徐佳馨說，大學畢業後開始工作，到有能力買房時，應該已工作7、8年，此時當事人還年輕，若工作情況又穩定，銀行多會給予不錯的貸款條件，例如利率低、貸款成數高；但有些博士畢業生可能30歲以後才出社會，且念書時間較長，「但實際工作時間可能比大學生還短」，銀行評估後可能認為，博士畢業生的還款情況不如大學畢業生。 工作、還款能力 評估兩大要件 其實，目前正值房價下滑，現在向銀行申辦房貸，如果想要談到更高貸款成數或較佳借款利率，「你（借款人）」可能比你抵押的房子還重要。 1 2 下一頁 不分頁閱讀 ♥ 喜歡這篇文章嗎？立即分享 分享到facebook 分享google+ 分享到plurk 分享到tumblr WEB ONLY 全文完，覺得不過癮嗎？您可以： 立即加入會員 加入Facebook粉絲 追蹤Instagram 編輯推薦 走出辦公室，交不一樣的朋友 窮年輕人的一句話，決定２年後是否付得起房貸 設計類遊學課程 9年公務員，當上藝術品拍賣天后 「年紀輕」不是升遷門檻！４個職場狀況題，新世代這樣... 沈方正必修３課 沈方正×超級職人，暢談領導、品質與創新… App妙工具 用App也要有效率，手機留這些就夠！ 生涯顧問 跨境平台領航者 謝振豊首創２４小時到貨服務，徐重仁對談… ２０世紀藝術家 徐重仁、林懷民分享以理念領導團隊… 潮課名師 推薦閱讀 不開車更好玩！漫步體驗台南魅力 不開車更好玩！漫步體驗台南魅力 會員價：379元 2016質感生活首選，美學大師經典 2016質感生活首選，美學大師經典 會員價：888元 聯強總裁杜書伍，睽違４年全新力作 聯強總裁杜書伍，睽違４年全新力作 會員價：237元 從台灣到北歐，三代女性的壯遊之路 從台灣到北歐，三代女性的壯遊之路 會員價：719元 最新評論 最熱門文章 1理財第一步：看懂「現金流」！原... 2主管最難開口的4句話，就該這樣... 3一段感情走得久，不是因為付出多... 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更多上海銀監局表示，早前調查管轄區內的部分銀行於1月及2月的個人住房貸款業務情況，發現部分銀行在實施新房貸政策前，違反受托支付要求。當中包括在發放貸款後，將個人住房按揭貸款資金直接劃入非房屋交易雙方的第三方，第三方再將資金劃至房地產仲介公司。另外，調查還發現部分上海房地產仲介公司，通過首付貸款及墊付資金等方式，為房屋交易雙方墊資。當局指，一旦發現借款人透過P2P、房產仲介機構等渠道，違規獲取首付資金，應拒絕其貸款申請並列入黑名單。國稅局表示，所謂教育學費，依教育部函示定義，是指學生接受教育而按教育主管機關訂頒的收費標準，於註冊時所繳交一切費用，包括學費、雜費、學分學雜費、學分費、實習費與宿舍費等，因此宿舍費用可列入教育學費特別扣除額。此外，依據《所得稅法》規定，納稅義務人就讀「大專以上院校」的「子女」，每人每年教育學費特別扣除數額以25,000元為限，但空中大學、專校及五專前3年已接受政府補助者，均不得列舉扣除。南區國稅局解釋，關於教育學費的特別扣除額，須注意適用門檻，雖然近來興起修EMBA學程，或上班族選擇在職進修等，但教育學費特別扣除對象，僅適用於納稅義務人的子女，其他無論是本人、配偶或受扶養兄弟姊妹的教育學費，均不得列舉扣除。房地合一稅自今年起實施，去年有處分不動產者，此次報稅仍適用舊制，出售房屋所得應列為財產交易所得申報，不需考量房地合一稅之問題，綜合所得稅的各類申報項目之中與不動產相關大致可以分為售屋、購屋2大類，售屋有財產交易所得、財產交易損失、重購自用住宅扣抵稅額；購屋有自用住宅購屋借款利息扣除額、重購自用住宅扣抵稅額。售屋族節稅法：財產交易損失舉證永慶房產集團契約部經理陳俊宏表示，售屋族可利用「財產交易損失舉證」節稅法，若是出售房屋實際價格減去「取得成本及「移轉費用，計算出的財產交易所得較低，並能提供相關證明文件，就可以選擇按實際發生的價額申報。「取得成本」包括契稅、印花稅、代書費、規費、仲介費等，「移轉費用」則包括仲介費、廣告費、清潔費及搬運費等，只要能夠提供相關證明文件都可以扣抵。大陸各銀行四月份新增的人民幣貸款金額不僅遠低於三月份，而且也遠低於分析家們對四月份的預期。接受彭博新聞社採訪的分析家們曾預計，大陸各銀行四月份新增的人民幣貸款金額應該為大約8千億元人民幣。 另外，被稱之為“社會融資規模”的指標，四月份的該指標為7510億元人民幣，而三月份，該指標為2萬3千400億元。 法新社援引一位分析家表示，從總體上來看，貸款額的下降顯示了中國的貨幣政策更加謹慎。這位分析家還指出，大陸當局擔心會出現金融不平衡，也擔心最近房地產市場的突然上揚。中國人民銀行昨（13）日發布，4月新增人民幣貸款5,556億元（約新台幣2.7兆元），較3月的1.37兆元逾半腰斬，縮水近六成，是去年10月以來近半年的新低量，貸款投放大縮水，各界大出意外。華爾街見聞報導，新增貸款大減速是因為房市急凍、房價降溫，住房貸款增速放緩，而房貸正是今年來貸款增長的主要因素。信貸流動性縮水，代表廣義流動性的M2下降。人行發布，4月末廣義貨幣（M2）餘額為人民幣144.52兆元，年增12.8%，增速比3月末低0.6個百分點，比去年同期高2.7個百分點。包括信託等影子信貸的社會融資規模，更是表現疲軟；在新增信貸縮水的拖累下，4月社會融資規模增量為人民幣7,510億元，比去年同期少了3,072億元。較3月的2.33兆元，下降約七成。在人行發布信貸、M2數據前夕，大陸國務院副總理張高麗罕見釋出「4月M2增長放緩，是因經濟復甦疲弱且面臨不確定性」的預防針，他呼應「權威人士」談話，強調利用貨幣擴張刺激經濟增長邊際效應持續遞減的情況下，要徹底拋棄透過寬鬆貨幣加碼，來加快經濟增長。招商證券認為，信貸和社會融資規模明顯不及市場預期，歸因銀行信貸投放受到明顯的政策抑制；另外信貸違規風險事件增多，對企業融資產生負面影響，近期抽貸行為導致的違約風險可能上升。根據路透報導，中國人民銀行今（13）日公佈，4月末廣義貨幣供應量（M2）年增長12.8％，低於路透調查中值13.5％；4月新增人民幣貸款5,556億元人民幣（下同），亦遠低於9,000億元的路透調查中值。人行資料並顯示，4月末人民幣貸款餘額年增長14.4％，低於路透14.8％的調查中值。4月社會融資規模增量為7,510億元，比去年同期少3,072億元；當月對實體經濟發放的人民幣貸款增加5,642億元，比去年同期少增2,403億元。星暹日報報導，國行發布報告稱，3月所有商業銀行的貸款較上個月低，但比去年同期略高一些，這主要是因為不少商家尋求投資貸款和流動資金。 廣告： 據國行統計，3月商業銀行貸款總額為135億銖，比2月的136億銖略低，但高於去年同期的130億銖。此外，3月的商業銀行貸款總額也高於去年12月的132億銖。 國行高級貸款調查官稱，“2016年第一季度，信貸需求比上個季度略有上升，這主要是因為大型企業固定資產的貸款需求有所上漲，以及中小企業需要流動資金。而下個季度大公司的貸款需求預計會增長，尤其是餐飲行業。” 商業銀行已經表示出於對適度經濟增長和信貸質量的擔心，它們預計會在未來的一段時間裡收緊公司貸款的借貸標準，尤其是中小企業貸款。與此同時，3月個人貸款額稍有上漲，達3220億銖，高於2月份的3210億銖和去年同期的3130億銖。不過3月的個人貸款額比去年12月的3250億銖要稍低一些。內地4月新增人民幣貸款5556億元，按月大跌60%，遠低於巿場預期的9000億元，創半年新低。期內社會融資規模7510億元，較去年同期減少逾3000億元，亦大幅低於預期。另外，至上月底，廣義貨幣供應(M2)按年增長12.8%，增幅創了10個月最低。東亞銀行首席經濟師鄧世安表示，內地3、4月的經濟數據回穩，特別是出口和採購經濟指數均顯示經濟並未如年初般令人憂慮，所以中央不再加大力度放鬆銀根。鄧世安認為，隨著海外巿場需求回穩，內地出口巿場也會受惠，而當內地經濟逐步穩定，中央會將焦點放在經濟改革上，而「去槓桿」是其中一個重點，他相信持續推寬鬆措施亦已完結，未來數月新增貸款將會維持在約5000億元水平。和訊網消息 5月13日，據央行公布的4月金融數據，社會融資規模和新增人民幣貸款環比暴跌，且遠不及預期。民生固收團隊表示，金融數據羸弱，後續經濟數據大概率低於預期，同時需要警惕信貸下降加劇企業信用風險壓力。 4月新增社會融資7510億，同比降至13.2%，表內外和直接融資均新增規模均有所回落。民生固收團隊認為，表內融資下降除了季節性因素外，主要因為信用風險釋放，金融機構風險偏好下降，企業中長期信貸負增長。而表外融資回落則是因為企業融資需求不足疊加信用風險導致的新增企業債融資大幅下降。隨著日本央行的負利率政策持續，3月期東京銀行同業拆借利率 (Tibor) 已由 1 月時的年率 0.17% 摔至歷史新低 0.06%。包括瑞士信貸 (Credit Suisse)、摩根大通 (JPMorgan Chase) 及三井住友銀行日興證券皆預言，日本越來越可能出現銀行業提供貸款戶負利率放款。 《彭博社》週二 (10 日) 報導，由於日本央行對銀行業的閒置資金施加懲罰性負利率，加上 Tibor 已跌到如此低的水準，若日本銀行業發現，他們付費給貸款戶來鼓勵申貸的成本，比支付給央行的存款費用還低，加上在同業間的籌資成本也直落，便使得他們更有意願推出「負利率貸款」。 三井住友日興駐東京高級分析師 Shinichiro Nakamura 表示，若 Tibor 也淪為負利率，日本銀行業付費給貸款戶便可能成真。因許多日本大企業的借貸利率約是 Tibor 水準，若 Tibor 跌到 -0.2%，日本銀行業便可能以 -0.1% 的利率放款給信用良好的企業。他預估日本央行在明年 3 月前，可能將部分存款資金的利率下砍 10 個基點至 -0.2%。 事實上，日元的倫敦銀行同業拆借利率 (Libor) 已跌破 0%；包括武田製藥 (4502-JP) 及三菱商事 (8058-JP) 等日企，之前已貸到只比 3 月期日元 Libor 高 1 個基點的利率。若以目前 Libor 水準，他們以相同條件應能貸到負利率。瑞信駐東京分析師 Takashi Miura 也預期，地位較高的日本企業，有可能取得負利率的聯合貸款。同時，納稅義務人、配偶或受扶養親屬，須在課稅年度內，於該地址已辦妥戶籍登記，以戶口名簿影本為證；房屋必須為自住用途且無出租、未供營業或執行業務使用；購屋借款限於向金融機構借貸者，向一般公司或個人之借款不得扣除。
官員也表示，若是民眾舉新債還舊債所支付的自用住宅購屋借款利息，只要是新債和舊債的借款房屋是同一棟房屋，且借款時間銜接，則在舊債未償還的額度內所支付者，還是可以申報扣除。
如果是以修繕貸款，或消費性貸款名義借款，但確實是用以購買自用住宅並能提示相關證明文件如所有權狀影本、借款契約等，利息支出也可以申報，官員說，稽徵機關會依借款目的，或借款與買房子時間相近程度決定是否認定。
而如果房屋有部分營業，部分自住，則購屋借款利息可按自住的比例扣除。值得注意的是，以原有住宅向金融機構借款，或購買投資用的非自用住宅，其借款利息是不能扣除的。
此外，官員也說，如因貸款銀行變動或換約者，則僅就原始購屋貸款未償還額度內支付的利息列報，應提示轉貸的相關證明文件，例如原始貸款餘額證明書，及清償證明書等影本供核。基本上我會建議放20%，因為美國銀行會要求你，如果沒有放超過20%，他們會要你買一個抵押貸款保險 (mortgage insurance)。這個保險是保護銀行，不是保護你喔，保證銀行他們會收到款項。 所以只要你放20%以上，銀行們就覺得你有能力還貸款，所以不用買這個保險。如果你當下沒有那麼多現金也沒有關係，放個5%也可以。等到你後來存夠錢了，還了只剩下貸款的78%，你就可以打電話給銀行，請他們取消掉抵押貸款保險。所以20%不是一定，有的話當然最好。依法納稅義務人本人、配偶、受扶養親屬購買自用住宅所支付的貸款利息，如符合房屋為本人、配偶、受扶養親屬所有並辦戶籍登記，且無出租、營業或執行業務者使用，可於綜合所得稅申報時申報列舉扣除。
每戶只能申報一屋房貸利息扣除，2個門牌的房屋打通者，僅能選擇其中一屋列報，修繕貸款或消費性貸款不可列報。
有利息所得的房貸族要特別注意，列報房貸支出是以每年實際支付金額，減去儲蓄投資特別扣除額後的餘額申報扣除，上限為30萬元單就降息幅度而言，央行做法可以理解，尤其全球經濟仍壟罩在貨幣寬鬆的大原則底下，加上中國經濟發展趨緩，台灣被迫只能繼續往低利率方向前進，逼出銀行過多的閒置資金；再者，降息配合取消貸款成數限制，無疑是對買方最為有利的部分，過去幾年由於特定區域採取信用管制，在銀行貸款成數不足的情況下，雖緩解了短期炒作歪風，卻讓自住客層擔負了更大的購屋門檻，而其中不少是付得起貸款但籌不出自備款的，因此放寬銀貸成數，確實是有意購屋民眾的一大福音。 一般認為，此次降息並不是畫下句點，央行可能會繼續降息半碼至1碼，但是否會像日本的零利率甚至歐盟的負利率，以台灣政經及社會民情發生機會應該不大，不過畢竟房地產是銀行相當倚重的放款管道，若降息能激出買氣，也可舒緩銀行過多的資金壓力。APPLE HOUSE趨勢研究中心觀察最新市況與彙整內政部不動產資訊平台資料發現，目前民眾購屋貸款較先前容易，市場甚至出現「5年寬限期，且無提前清償違約金」、「最高貸款成數可達8.5成」、「非首購優質客戶利率僅1.87%」、「40年房貸」等多元優惠購屋方案，銀行搶食房市回溫與優質客戶的意圖超明顯。 APPLE HOUSE房屋自售平台總經理葉國華表示，先前銀行擔心房價反轉，加上配合央行與金管會的政策，對房貸授信審查相當嚴格，甚至不少民營銀行不給寬限期，客戶若想申請寬限期，往往要面對貸款成數下降、利率加碼狀況，種種限制使得不少購屋族卻步。 房市交易不斷量縮，銀行滿手現金，加上政府及央行對於房市管制逐步鬆綁，3月六都買賣移轉件數月增80.7%、主要都會區房價跌幅趨緩等，各家銀行似乎嗅到房市落底回溫訊號，逐漸放寬授信標準，近期確實不少本身條件良好的民眾，反映買屋好貸多了。
